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【親子理財】兒童理財由儲蓄開始 12間銀行兒童戶口開戶比較
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【親子理財】兒童理財由儲蓄開始 12間銀行兒童戶口開戶比較

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過完農曆新年，小朋友一定收到不少利是錢，這時候正是開始培養他們儲蓄習慣、學習理財的好機會！不過兒童儲蓄戶口要點揀?《GRWTH日報》為大家整合市面上多家銀行的兒童儲蓄戶口，從開戶金額、開戶優惠、申請限制一一比較。 內容提供：《GRWTH日報》編輯部   （圖片來源：xFrame.io）   揀銀行開兒童戶口時，家長可注意以下3點： 1.　最低開戶金額及年齡要求 2.　相關配套，如存摺、存款卡、分行網絡等 3.　戶口的息率及優惠   12間銀行兒童戶口比較 1. 恒生銀行 智多Kid理財 最低開戶金額：無（家長其中一方須為優越理財或優進理財客戶） 低結餘收費：無 年齡限制：18歲以下 月費：HK$50（存款高於HK$5,000可獲豁免） 開戶優惠： ●　理大護眼中心HK$100現金優惠 ●　8折優惠（購買眼鏡及太陽眼鏡產品） 存摺簿 / 銀行卡：提款卡 查詢：2998 9898   2. 滙豐銀行 兒童儲蓄戶口 最低開戶金額：HK$300（需付HK$300開戶費用） 低結餘收費：無 年齡限制： ●　11歲以下（父母 / 監護人只需帶同子女出世紙或身份證明文件，親臨任何滙豐分行辦理開戶手續） ●　11至18歲（父母/ 監護人需帶同子女及其出世紙或身份證明文件，親臨任何滙豐分行辦理開戶手續） 月費：HK$50（存款高於HK$5,000可獲豁免） 開戶優惠：參加由香港人壽所提供兒童壽險計劃 存摺簿 / 銀行卡：自動櫃員機卡 查詢：2233 3000   3. 東亞銀行 理財小博士 最低開戶金額：HK$10 低結餘收費：無 月費/年費：無 年齡限制：18歲以下 開戶優惠/特色： ●　海外升學保保險計劃低至85折（包括個人意外保障、學業取消、學業中斷及教育基金保障等） ●　兒童保險計劃 存摺簿 / 銀行卡：供特別計設兒童存摺簿及電子網絡銀行服務 查詢：2211 1333   4. 渣打銀行 My Dream Account 最低開戶金額：無（16歲或以下子女須與家長聯名開戶） 低結餘收費：無 年齡限制： ●　11歲以下（存款卡） ●　11至18歲（青少年ATM卡） 開戶優惠/特色： ．ATM卡及存款卡可供一家人一同擁有（父母可為11歲以下的子女開立存款卡、為11至18歲子女開立青少年ATM卡） ．戶口持有人會收到青少年ATM卡提取現金之短訊通知 ．青少年ATM卡的每日預設最高提款 / 購物交易上限為HK$2,000，可到分行更改 存摺簿 / 銀行卡：供ATM卡及提款卡 查詢：2886 8868 （圖片來源：渣打銀行官網） （圖片來源：渣打銀行官網）   5. 大新銀行Thomas & Friends兒童儲蓄戶口 最低開戶金額：無 低結餘收費：無 年齡限制：18歲以下 開戶優惠：（優惠送完即止，詳情） ●　Thomas & Friends™小童雨傘 。條件：新資金HK$5,000或以上、維持開戶金額於戶口內達4個月及提供有效電郵地址 ●　Thomas & Friends™飛行棋地毯套裝 。條件：新資金HK$5萬或以上並維持於戶口內達4個月、成為指定綜合理財戶口客戶及提供有效電郵地址 ●　「夢想成真」零存整付儲蓄計劃年利率高達0.5%​​​​​ 存摺簿 / 銀行卡： ●　Thomas & Friends™存摺簿 ●　Thomas & Friends™存款卡（可將小朋友的相片印在卡面上） 查詢：2828 8000 （圖片來源：大新銀行官網） （圖片來源：大新銀行官網）   6. 大新銀行 Doraemon兒童儲蓄戶口 最低開戶金額：HK$500 低結餘收費：無 年齡限制：18歲以下 開戶優惠：（迎新優惠推廣期由 2022年2月4日至2022年12月31日） ●　Doraemon豆沙包雙層拉鍊網袋 。條件：新資金HK$5,000或以上、維持開戶金額於戶口內達4個月及提供有效電郵地址 ●　Doraemon竹蜻蜓立體錢罌及高達HK$150書券 。條件：新資金HK$5萬或以上並維持於戶口內達4個月、成為指定綜合理財戶口客戶及提供有效電郵地址 ●　Doraemon月結單 ●　「夢想成真」零存整付儲蓄計劃年利率高達0.5% ●　客戶使用Doraemon信用卡簽賬消費，其現金回贈直接存入Doraemon兒童儲蓄戶口 存摺簿 / 銀行卡：設Doraemon存款卡（可將小朋友的相片印在卡面上） 查詢：2828 8000 （圖片來源：大新銀行官網）   7. 中銀香港 「孩子天」儲蓄賬戶 最低開戶金額：HK$500 低結餘收費：無 年齡限制：11歲以下 開戶特色：備有設計精美、色彩繽紛的專用存摺簿 存摺簿 / 銀行卡：供兒童專用存摺簿 查詢：3988 2388   8. 中信銀行「親親戶口」 最低開戶金額：無 低結餘收費：無 年齡限制：18歲以下 開戶優惠/特色： ●　「親親戶口」為結單活期儲蓄戶口，可享港元儲蓄額外年利率0.1% ●　親親網上理財遊戲 存摺簿 / 銀行卡：提款卡（只限帳戶查詢，不設提款、轉賬及繳費功能） 查詢：2287 6788   9. 中國建設銀行（亞洲）智Smart兒童儲蓄戶口 最低開戶金額：HK$1,000或人民幣1,000元 （家長須持有建行（亞洲）戶口，智Smart兒童儲蓄戶口備有港幣及人民幣以供選擇） 低結餘收費：無 年齡限制：18歲以下 年費：豁免 開戶優惠 / 特色： ●　自行設計銀行卡卡面 。相片銀行卡年費為HK$100，若每日平均總結存高於HK$5,000則可豁免 ●　家長自定銀聯相片雙幣卡卡面，可與子女儲蓄戶口銀行卡一致 。條件：需要家長成為綜合理財客戶 ●　永久豁免銀聯卡及兒童儲蓄戶口卡年費 。條件：需要家長成為綜合理財客戶 ●　家長或子女每年生日月份可免費更新相片一次 。條件：需要家長成為綜合理財客戶 ​​​​​​​存摺簿 / 銀行卡：設銀行卡（只可查閱戶口結存，不設提款、轉賬及繳費功能） 查詢：2903 8308 （圖片來源：中國建設銀行（亞洲）官網）   10. 華僑永亨銀行 My kid儲蓄計劃 最低開戶金額：每月供款HK$500（上限每月HK$10,000） 低結餘收費：無 年齡限制：16歲以下 開戶優惠 / 特色： ●　自由選定每月供款額，可低至HK$500 ●　供款期可選擇12、18、24、36或48個月 ●　利息高於一般港元定期存款 ●　配有特別設計的存摺簿 ●　可自定附加起存額（最少需等同每月供款額），其後除每月供款外，亦可將孩子的利是錢於每年的農曆新年後存入My Kid儲蓄戶口，享受優厚的利息回報。 存摺簿 / 銀行卡：存摺簿 查詢：2815 1123 （圖片來源： 華僑永亨銀行官網）   11. 創興銀行 I-KID 儲蓄戶口 最低開戶金額：HK$100 低結餘收費：無 年齡限制：11歲以下（持有人為家長）/ 17歲以下 開戶特色：參加由香港人壽所提供兒童壽險計劃 存摺簿 / 銀行卡：提款卡 查詢：3768 6688   12. 南洋商業銀行 「親子樂」港元活期儲蓄賬戶 最底開戶金額：無 低結餘收費：無 年齡限制：適用於10歲或以下兒童 存摺簿 / 銀行卡：存摺簿 查詢：2622 2633   開戶須知 ●　兒童開戶的手續及文件與一般成人戶口無異，家長要準備子女的出世紙或身份證、監護人或家長的身分證明文件、最近3個月的住址證明等。 ●　大部分銀行都會向存入大量輔幣的客戶收費，部分銀行會對首30至500枚輔幣可豁免收費，餘下的輔幣則會按金額的2%，或每50枚輔幣收取HK$3或HK$5的手續費，家長們要注意。 ●　家長亦要留意銀行取消戶口所徵收的手續費，例如開戶後3個月內取消戶口，銀行有可能收取HK$50至HK$200不等手續費，如銀行網頁條款未有列明，需向職員主動查詢。 ●　部份銀行分行因疫情而暫停服務，家女​​​​​​​如需開戶，最好先銀行查詢，又或透過透過網上銀行、手機銀行，進行開戶事宜。 （圖片來源：xFrame.io）   (如本文有關兒童開戶資料有所錯誤，一切以各銀行官網最新發布為準。)   刊載於︰GRWTH app

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【教養學堂】親子理財點教好？父母不能錯過這3招

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內容提供：《GRWTH日報》編輯組 圖片來源：xFrame.io 大多數父母都認為理財很重要，不過，要在學校學個人理財，最早要到高中通識課的「個人財務管理」單元才涉獵得到。想提早培養孩子擁有正確的金錢價值觀及健康生活方式，父母可說是責無旁貸。但問題是，父母該如何教導孩子理財？簡單三個步驟，助您建立孩子正確用錢觀。   1. 以零用錢學基本知識 在眾多理財目標中，首位重要是教導金錢價值。理財專家建議可利用真實鈔票及硬幣，教年幼的小朋友或學前兒童辨別各種貨幣的面值；小朋友升上小學以後，可以讓他們開始接觸各類電子貨幣，甚至是電子支付方式如八達通等。 不過，家長需先給予孩子適當的指導，當給予適量的零用錢後，可讓他們自行分配，並從中作出引導，例如學習做記帳、儲蓄、投資和捐獻。若他們於過程中遺失或亂用金錢，反而對他們是好事，可視之為從錯誤中學習的經驗！   2. 玩遊戲學理財 家長可以透過遊戲，如大富翁，讓子女了解金錢的規則和甚麼是「協商」。 此外，小朋友消費容易受到朋輩影響，大富翁遊戲正正讓小朋友與其他人互動，透過與他人買賣、討價還價、觀察與溝通，反思自己與他人在用錢方面的差異，認識金錢並不是無限，要適當地使用和分配，亦可以從中帶出想要和需要是不同的概念。   3. 參與家用討論 說明賺錢不容易 除了不斷灌輸知識之外，父母的身教亦很重要。小朋友常會模仿父母的行為，若家長本身是理財有道，孩子便「有樣學樣」，在培養小朋友理財習慣的道路上，已成功了一半！ 家長應告訴子女自己不一定有能力可購買，藉此向他們分享家庭的財務狀況，告訴他們家中必要開支，例如租金、電費、水費、書簿費及上網費等，並且讓孩子知道你需要透過努力工作賺取薪金以應付家庭開支，藉此明白到謹慎使用及儲蓄你辛苦賺來的金錢是得來不易。 另外，當制訂家庭開支預算時，不妨讓小朋友觀察，甚至參與其中；遇到金錢或財務問題時，避免在孩子面前爭吵，應做好榜樣，積極正面地解決問題；若小朋友年紀較大，已有理解能力，則可坦誠告知他們家庭的財務狀況並一同討論。   刊載於︰GRWTH app

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[GRWTH親子] 精選5套線上電影和動畫 家長輕鬆學兒童財商

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現時，香港教育制度涵蓋理財教育的範圍和資源非常有限。家長希望盡早讓子女接觸財金概念，確保他們日後能擁有財政自主能力及正確理財觀念。其實不少合家歡電影或動畫都間接地傳遞有關金錢觀、財商相關等信息，更有些專門為兒童設計的理財影片系列。現在給家長們精選5套線上資源，可以在暑假寓娛樂於學習。 內容提供：Mellow 精選1 – 電影《阿拉丁》（Aladdin） 阿拉丁這套看似輕鬆的電影，實際上展現了舉足輕重的人生道理。 阿拉丁（Aladdin）為了得到茉莉公主（Princess Jasmine）的青睞，使精靈（Genie）施展魔法將自己由一個窮小子變成一個外表光鮮的王子。阿拉丁一直不敢向公主坦然自己的真實身份，因為擔心公主得悉真相後會因此而遠離他，所以他漸漸失去了本身率直、純真、重義氣的個性。 圖片來源：Disney Movies 有人認為人們喜歡你與否取決於財富。這種思想、行為相當不可取，藉著阿拉丁可以讓小朋友思考一段真摯的關係中，忠於自己比別人的金錢財產重要。人與人的關係不應用金錢來衡量，以物質、利益為基礎的關係是不會持久的。   精選2 – 電影《朱古力獎門人》（Charlie and the Chocolate Factory） 圖片來源：Roger Ebert 電影《朱古力獎門人》映射了不同的教訓，「金錢並非萬能」便是其一。 男孩查理．畢奇（Charlie Bucket）最後並沒有為了繼承Willy Wonka的朱古力廠而放棄他最愛的家庭。這一舉動讓小孩明白到世上其實有很多東西比財富重要，例如親情、友情和愛情等。不是追求財富不好，而是要適當地去做，千萬不要為了金錢而損害更重要的東西，那樣的話付出和成本實在太高，並不值得。   精選3 – YouTube頻道《Learning Mole》 圖片來源：YouTube 擁有 15年小學教學經驗的Learning Mole創辦人Michelle Connolly育有兩名兒子。從她多年的教學經驗，發現時下家長對於在家學習的學習資源有極大需求，故開始製作教學影片。影片既實用又充滿互動性，讓孩子在家邊看邊學再適合不過。Learning Mole的影片含蓋不同學科，如數學和科學，而其中一個便是理財教育。此理財教育系列利用有趣的動畫片段來教授基礎金融知識，深入淺出地讓家長和小孩掌握金融和理財的基本概念。   精選4 – 動畫《秘密百萬富翁俱樂部》（Secret Millionaires Club） 圖片來源：Secret Millionaires Club by Warren Buffet 《秘密百萬富翁俱樂部》是一部由一代股神巴菲特（Warren Buffett）親自策劃的理財教育動畫，目的是希望把畢生的財金智慧與經驗傳承下去，以深入淺出的方式講解枯燥難懂的投資概念。這系列共26集，每集4-5分鐘，由巴菲特親自配音的卡通片，亦參與劇情和主題設計。每一集故事都環繞小朋友日常所遇到的理財狀況或困難，從而帶出某一學習重點，如「商品價格由供求關係決定」和「最好的還債方式就是不欠債」等。除了這系列，之後會繼續推出理財有關的影片。 雖然這是一部動畫，但當中所蘊含的財金智慧適合所有任何年齡去學習。另外，家長和教師可考慮把這套動畫用作教材。   精選5 – 兒童理財動畫《Cha-Ching》 圖片來源：Prudential Corporation Asia Cha-Ching！你能聯想到甚麼？沒錯，就是收銀機打開抽屜的聲音。 兒童理財動畫《Cha-Ching》由英國保誠公司針對7-12歳兒童設計的，現有中英版本。動畫以音樂短片（MV）的形式傳達金錢決策及管理的知識，每集短短3分鐘，附有親子練習好讓孩子活學活用。短片主要倡導4步金錢的循還：「賺錢、儲蓄、消費、捐獻」，強調應先儲蓄再消費，助小朋友提早建立金錢觀念，日後便能達成個人目標及理想。   刊載於︰GRWTH app

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[親子理財] 此$500不同彼$500？ 分別在於你的 「心理帳戶」

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早前與大家討論過將小朋友的三個錢箱的理財方法。這個方法要旨之一，是讓小朋友有一個資產組合，並籍此分配自己的收入，支出等。這些錢箱，其道理就和大人的銀行帳戶一樣。然而，錢箱只能計算小朋友的總資產，若要再細分其收支數額的話，錢箱便無武之地了。 而許多家長對小朋友的理財教育往往就止步於錢箱，小朋友再長大之後，便由其自行理財。因而，小朋友在中小學時特別容易出現「月光」，甚或「星光」的現象（每月 /星期用光該月/星期的零用錢）。   以財務報表記錄收支 了解箇中原因，最好的方法便是讓小朋友有一個詳細的「財務報表」，將小朋友每一項收入和支出都記錄在案，從而了解是小朋友家力不足，還是零用錢不足，Mellow這一方面就可以幫到你。 當然，財務報表相信大家早已涉獵。接下來，要與大家討論的是一個不一樣的帳戶。   首先，情景一： 你提前買了一張價值500元的音樂會門票。準備出發去音樂會的時候，才發現門票丟失。已知，音樂會因為門票價格高昂，觀眾不多，到現場仍然可以再用500元買到同樣的門票。但是，你會願意去現場再花500元買一新張門票嗎？在大多數人的日常經驗裏，他們的選擇是不會。   情景二： 相反，如果之前沒有提前購票，而是在前往音樂會的路上，發現錢包裏有一張500元不見了，你還會繼續去音樂會購票嗎？大多數人都會選擇是會。 我們細心想想，其實兩個情境中的「你」，都是實質上都是損失了500元，但為何我們會出現不同的消費決定？   心理帳戶 芝加哥大學行為科學教授Richard Thaler發現，這是因為在我們心裏，有著一個心理帳戶（Mental Accounting），門票的500元和錢包中的500元的意義是不一樣的。前者在我們的心理帳戶中是歸於娛樂預算，既然丟了，再花錢就意味著我們在娛樂預算這一項，要花1000元來購買門票，這嚴重超支讓我們覺得不值。而後者是現金，雖然丟失了，但並不影響與我們的娛樂預算，門票的價值仍然是500元，尚可接受。   以此，亦能明瞭為什麼我們在消費政府「派糖」、或贏得獎金、六合彩之類的意外收入時，會一反以往消費習慣般，把它「一鋪清袋」。然而，錢的價值不變，只是人們往往未能對資產和額外的收入的價值一視同仁。   人對於收入支出的看法，其實是頗為矛盾的。家長的及早介入，有助小朋友去了解並防止因為這些矛盾而浪費了理財的好機會。Mellow提供記錄收支的功能，並讓家長實時追蹤孩子收支情況。電子化的零用錢更將新收到的零用錢直接歸到小朋友的資產之中，以免小朋友將其視之為「意外收入」，而大筆大筆的花光。   內容提供：Mellow 刊載於︰GRWTH app

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【兒童理財教育】淺談「資產」與「負債」的理財新觀念

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每次路過書局，總會看見門口羅列著一系列的理財書籍，例如「XXX的X堂理財課」等，可見理財在香港人眼中的地位有多重要。 芸芸眾書之中，一本由日裔美國人，羅勃特．T．清崎 (Robert T. Kiyosaki) 所寫的《富爸爸．窮爸爸》相當吸引筆者的注意。乍見「爸爸」一詞，便以為是關於兒童理財之書籍，後來發現不盡是。但當中不少觀念相當有趣，而且與「資產」與「負債」的理財新觀念有關，在此與大家分享其中一二。 ▲（明報圖片）   瀏覽更多《停課不停學》文章，請按此。 請觀看明報YouTube頻道，發掘更多《停課不停學》相關影片。   一︰能為你賺錢的東西定義為資產 令你減少現金流的則定義為負債 由這個對「資產」和「負債」的定義，改變人們看待事物的角度，因為任何事物都可以是資產，亦可以是負債。而作者認為貧富之別，就在於窮人花錢買入負債，富人則以錢購入資產，而中產則買入自以為是資產的負債。 筆者早前看過一些關於買車之觀點，發現亦可結合以上對於資產及負債的定義︰有人認為買車之前應謹慎考慮，因為對比於其他大型支出，購入車輛後其價值會應聲下跌，加上其開支龐雜，因而相信，買車在清崎眼中，就是買入負債。 ▲暢銷一時的《富爸爸．窮爸爸》（圖片為網上圖片） 二︰職業與事業之別 學校教育令我們培養職業能力，幫助我們找到一份好工作。然而大多數人未能分開資產和負債等觀念，並一直關注在自己的收入項，而忽略資產項。這樣問題就來了︰職業往往使人忘記自己的事業，繼而將自己一生的注意力放在完成別人的事業上，並使他人致富。 家長可透過 Mellow 發布任務和挑戰予孩子，以及訂定他們完成後所能獲得的獎勵。藉此模擬我們在社會中，需以「勞力」來換取薪酬的概念。這未嘗不是一個有趣的方式，既讓孩子體驗金錢的寶貴，亦可鼓勵他們重新思考應如何善用自己的金錢和時間，並投資在能增加現金流的資產上。 以上兩項觀念的問題，大家不必將其奉為圭臬，大可取其精華，以作參考。 內容提供：MELLOW 刊載於︰GRWTH app

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