理財之道：7歲前建理財觀善用利市錢不做守財奴

2020年2月4日2020年2月4日 [email protected]

?利市學理財（real444@iStockphoto）
農曆新年對很多小朋友來說，是一個值得興奮的大日子，因為既有得玩，又有得食，最重要是可以收利市，荷包肯定大豐收！其實新年亦是家長教導孩子理財的好契機，讓他們透過學習管理金錢，同時學習管理人生。

文︰沈雅詩

不少家長也曾問，究竟孩子年紀多大，彼此講「心」之餘，還要開始講「金」呢？香港家庭福利會理財教育中心經理陳慧敏認為，3歲是一個起步點，而英國劍橋大學的研究更指出，理財行為和習慣，7歲前便應該要建立。

消費是一種理財經驗，家長應容許小朋友把部分利市錢用來購物，並尊重他們作出的選擇。（資料圖片）

辨別各種貨幣的面值、知道貨品是需要用錢買的、學習保管個人財物等，這些都是理財教育的入門內容，但陳慧敏強調，不止於此，最重要還是學習理財的態度。「態度包括明白不是每樣東西想要便要，需要有等待或付出，也要知道資源並非用之不盡。」她建議家長帶同孩子消費時，可逐步把這些觀念滲透給他們。

陳慧敏（沈雅詩攝）

上繳利市錢不是好做法

既然想小朋友學理財，那當然要有「財」可「理」，因此，陳慧敏不贊成家長要求子女把利市錢全數「上繳中央」，又或是統統存入銀行，因為這樣只是學了金錢的其中一個用途——儲蓄！「中國人傾向保守，不太鼓吹『使錢』，不少家長亦會把『使晒啲錢就無』等說話掛在口邊。這種理財觀念不一定好，遇着悲觀型的小朋友，或會令他們變得孤寒，形成守財奴的性格。其實適當的消費，可換來心靈上的滿足感，我們追求的應該是生活，而非僅僅為生存。」

家長可教導子女把利市錢分作3個用途，分別是儲蓄、消費和捐獻。（資料圖片）

利市3用途：儲蓄消費捐獻

所以，假如孩子已經是小學生，家長不妨可教他們把利市錢分作3個用途，分別是儲蓄、消費和捐獻。「三者不一定要平均分配，但應該兼備。」陳慧敏說。

先說消費，陳慧敏稱，利市錢是一個上佳機會，讓小人兒多接觸實體貨幣，「我們這代人，都習慣了使用電子貨幣，很容易形成Money Disconnect（金錢疏離感）。意思是，當購物不用實體貨幣時，便不會有肉赤的感覺，花錢亦會較豪爽，這是危險的事情」。

農曆新年是孩子荷包大豐收之時，不想他們成為「暴發戶」或「守財奴」，就要從小建立正確的理財觀念。（資料圖片）

孩子購物家長勿干涉

她建議家長按子女的年紀及需要，分配部分利市錢給他們直接用來購物，但在過程之中，必須尊重他們的決定，「既然錢給了孩子，他們選擇買什麼，家長也不應干涉。或許子女最終是買貴了、買錯了，甚至買了不合心意的東西而感到後悔，但這也是一個經驗，下次消費時，便會更加謹慎」。

至於儲蓄，當然是必須的，除了是積穀防饑，也有助訓練小朋友的堅毅精神，「如果孩子有一個較大的消費目標，家長不應該替他們掏腰包，而是要讓小朋友自己慢慢儲，一來是訓練延遲滿足，二來亦可鍛煉他們的耐性」。

她又提到，捐獻也是理財重要的一環，「可鼓勵孩子在新春期間捐出一些利市作慈善用途，至於捐多少封，則可按他們的意願，最重要是培養小朋友願意跟別人分享的心」。

農曆新年亦是孩子學習捐獻的好時機，新春期間，不少社會服務機構都呼籲大家捐出部分利市，分享祝福。（chpua@iStockphoto）

教育、理財專家分享心得

投資者及理財教育委員會（投委會）早前舉行免費講座，請來德萃小學、漢師德萃學校及神召會德萃書院（小學部）總校長朱子穎、「陳校長免費補習天地」創辦人陳葒、星級媽媽麥雅緻、育有一子的資深傳媒人鄧明儀及投委會傳訊及教育資源經理林汶鈴，分享孩子理財之道。一眾嘉賓對「財」的定義各有不同，充滿啟發性。

◆朱子穎．致「富」之道擴闊世界觀代操練

把孩子裝備好，共同改變未來，讓資源有機會重新分配，這才是當下家長最需要作出的投資，也是最重要的理「財」態度。2050年的未來世代，很多工種或許已經被人工智能（AI）所取代，因此，今時今日還狂操補充練習，難道對孩子將來立足社會有幫助？擴闊下一代的世界觀，讓他們接觸更多不同的議題，例如聯合國提出的17個可持續發展目標等，似乎才是致「富」之道。

朱子穎（沈雅詩攝）